财付通正在进行业务架构调整，将理财业务剥离至一家新公司

零壹智库资料显示，2019年一季度，中国第三方移动支付交易规模55.4万亿元，同比增长24.7%，其中支付宝占据53.8%的份额，腾讯财付通（含微信支付）位列第二占39.9%。 财付通成立于2005年9月，腾讯持有财付通95%股权。

本月初，腾讯理财通公告，理财通平台运营主体将由财付通迁移至腾讯全资子公司——上海腾富金融信息服务有限公司（简称“腾富金融”）。迁移完成后，财付通将专注于支付结算等专属于支付机构的服务，并继续为理财通用户提供与理财通服务相关的支付服务；腾富公司将作为理财通平台的运营主体，为理财通用户提供除支付服务之外的所有理财通平台运营服务。

根据腾讯财报，截至2019年6月末，财富管理平台“理财通”的总客户资产超过人民币8000亿元。

公开资料显示，这并非财付通首次被开罚单。早在2017年5月，央行罚单显示，财付通因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定，被罚款3万元。另据国家外汇管理局此前通报，2015年1月至2017年6月，财付通未经备案程序为非居民办理跨境外汇支付业务，且未按规定报送异常风险报告等资料，亦被处以罚款60万元人民币。

前8个月81家支付机构收罚单，处罚金额合计超过1.2亿元

就在财付通被罚的同日，中国人民银行上海分行对平安付电子支付有限公司的违规行为也做出了处罚。

对支付机构的严监管仍在持续中。根据人民银行公开资料显示，今年1-8月共有81家支付机构收到人民银行的处罚通知，处罚金额合计超过1.2亿元。其中不乏千万级罚单。同时，央行正在全国范围内开展支付结算管理督查工作，目前正处于现场督察阶段。

从处罚机构看看，开出罚单金额TOP 5的机构，处罚金额合计10097.53万元，占处罚总金额的80%以上。

第三方支付为炒币、博彩等非法平台提供支付通道屡禁不止

公开资料显示，第三方支付机构罚单涉及的业务类型涵盖备付金、清算管理、银行卡收单、网络支付、支付结算、反洗钱等六大类。

罚单具体处罚原因共17种。其中，“违反银行卡收单业务管理相关规定”、“违反非金融机构支付服务管理办法”和“违反支付结算管理规定”名列前三。三者合计出现72次，出现率63.72%。

近年来，为非法交易平台提供网络支付服务的第三方支付机构并不在少数。2018年，智付公司曾为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务被央行重罚。

资料显示，智付公司不仅为非法平台提供支付服务，还未能采取有效措施、技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查。同时未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

此外，国付宝信息科技有限公司也曾因未按照规定为身份不明的客户提供服务或与其进行交易等原因在2108年被罚超4600万元。

第三方支付最大罚单因多次牵涉外汇骗局，屡遭联名投诉

今年7月，央行上海分行更新一则行政处罚信息公示表，迅付信息科技有限公司因违反支付业务规定，遭巨额处罚。值得注意的是，从被罚金额来看，此次迅付信息被罚堪称支付机构史上最大罚单。合计罚没金额59,394,056.37元（5939万）。

公开资料显示，2018年底，就有投资者联名向监管部门实名举报迅付信息违规提供资金结算业务，其中就涉及通过一个名叫“福汇”的平台入金进行外汇交易。

央行上海分行调查后回复，迅付信息存在未对特约商户经营情况进行有效核实、风控措施未落实到位，将签约商户的资金结算至其支付账户，并开展支付账户与非同名银行结算账户之间转帐业务等问题，违反了《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定。

违规提供通道、违反反洗钱规定是重灾区之一。近年来电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱案件的频繁发生，导致了第三方支付机构频遭投诉，因此被屡屡处罚。

公开信息显示，迅付信息曾多次违规被重罚，均因违规接入外汇平台遭到投资者密集投诉有关。

金融行业反洗钱风暴愈演愈烈，监管部门频频重拳出击

2019年年初，最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，旨在依法惩治非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇犯罪活动，以维护金融市场秩序。

今年3月27日，央行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知》，重点加强对账户管理、特约商户、终端管理等方面的防范，对套现、违规提供支付通道的违规行为再次重申监管力度。

通知规定，支付机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台，互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台，代币发行融资及虚拟货币交易平台等非法交易提供支付结算服务。

近年来，金融行业反洗钱风暴愈演愈烈，监管部门频频重拳出击。互联网金融整治则早入深水区，坚定不移秉持防风险成为不变的主基调。