隨着降低存量貸款利率政策的逐步推進，銀行方面最新也公佈了最新的具體操作細節。

回顧來看，7月14日，中國人民銀行首次提及降低存量房貸利率。

央行貨幣政策司司長鄒瀾當時在發佈會上表示，儘管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內是固定不變的，前些年發放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關係。

央行表示，提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

隨後，在央行的引導下，多家銀行開始跟進。今日，工商銀行、農業銀行、中國銀行相繼公吿。

工商銀行具體規定

中國工商銀行公吿提到，調整存量貸款利率存在以下要求：

1）款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前。2）用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。3）須為首套個人住房貸款，具體包括以下情形：4）原則上應為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款，如貸款當前處於不良狀態，須客户歸還積欠本金及利息後再申請調整利率。

具體的調整規則包括：

2019年10月8日（不含當日）前發放、已按中國人民銀行公吿[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換後為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。2022年5月14日（不含當日）後發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。貸款發放時執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日（含當日）前發放、當前執行LPR浮動利率定價且利率不高於LPR的貸款，或2022年5月14日（不含當日）後發放執行利率不高於LPR-20BP的貸款，或當前按所在城市最新政策仍屬於二套房貸利率標準的貸款，均不進行利率調整。

農業銀行具體規定

農業銀行公吿提出，符合調整的貸款包括2023年8月31日（含）前農行已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。後者具體指：

一是房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府採取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行“認房不認貸”政策的。二是房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但後期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的。三是其他滿足房屋所在城市首套住房貸款利率標準的存量房貸。對於當地政府目前尚未明確是否執行“認房不認貸”政策的城市，可待當地政策確定後按照《通知》及本公吿內容執行。

農行存量房貸利率調整的具體規則和工行的類似。

中國銀行具體規定

中國銀行公吿稱，將於2023年9月25日起，開展存量首套住房貸款利率調整工作。調整範圍為，2023年8月31日（含當日）前，中國銀行已發放和已簽訂合同但尚未發放的商業性個人住房貸款，且符合以下兩個條件之一的：個人住房貸款發放時套數性質為首套住房貸款；個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

調整規則提到：

2019年10月7日（含當日）之前發放的貸款，如當地首套住房貸款利率政策下限（簡稱“當地下限”）高於LPR，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高於LPR則將貸款加點幅度調整為0（即LPR+0BP），如貸款利率低於LPR則不調整。2019年10月8日（含當日）至2022年5月14日（含當日）發放的貸款，如當地下限高於全國首套住房貸款利率政策下限（簡稱“全國下限”），則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高於全國下限，則將貸款加點幅度調整為全國下限（即LPR+0BP），如貸款利率低於全國下限則不調整。2022年5月15日（含當日）之後發放的貸款，如當地下限高於全國下限，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高於全國下限，將貸款加點幅度調整為全國下限（即LPR-20BP），如貸款利率低於全國下限則不調整。

受理渠道及時間安排方面：

存量首套住房貸款客户無需申請，中國銀行將於2023年9月25日集中調整，利率調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。對二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客户，可於2023年9月25日至10月22日（含當日）提出申請。中國銀行將於10月25日對已受理並審批通過的進行集中調整，利率調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。集中調整後，中國銀行仍可受理存量房貸利率調整申請，客户可赴貸款經辦機構進行辦理，中國銀行將逐筆審批，審批通過後即時進行調整，利率調整後於當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客户可通過線上（手機銀行）、線下（貸款經辦機構）渠道提交申請，但需要通過線下（貸款經辦機構）渠道提交相關證明材料，具體所需佐證材料請諮詢貸款經辦機構。