6月10日，腾讯云和毕马威联合18家银行发布《区域性银行数字化转型白皮书》。《白皮书》基于对18家区域性银行的深度访谈以及46家区域性银行的深度调研，揭示了区域性银行数字化转型的挑战、机遇和破局之道。

区域性银行数字化转型的四大挑战和三大突破口

区域性银行服务本地经济的定位，以及金融供给侧改革和客户数字化行为深化，让数字化转型成为不少区域性银行提升竞争力的战略选择。

《白皮书》显示，调研的46家区域性银行中已有91%开展了数字化转型，81%已经将数字化提升到了全行核心战略或辅助战略的顶层设计高度。近年来，区域性银行对其预期资源投入也有着显著增长。90%的银行表示预计在未来3年内持续加大资金投入，平均年增长率约为21%。

尽管转型意愿强烈，但区域性银行的数字化建设进程总体较为缓慢，52%的银行仍处于起步阶段，转型难点主要集中在人才、数据、机制、对外合作四大挑战。

其中，70%的被调研银行表示“数字化核心人才短缺”是制约其数字化转型的最主要因素；尽管48%的区域性银行已经完成了数据的归集和平台化建设，但仍存在内外部数据质量不一，数据难以统一对接，产业数据获取困难等问题。同时，有54%的银行反映因“缺乏合理的组织抓手和工作机制”，导致融合困难。也有部分银行反映，对外合作时虽然需求强烈，但效果达不到预期。

针对这些问题，《白皮书》建议区域性银行发挥属地资源禀赋、对本地市场的深入洞察，以及扁平灵活的组织架构等优势，从“深耕本地、错位竞争、巧借外力”等维度提升竞争力。一方面在客群和用户场景层面不断下沉和深挖，一方面以数据洞察和智能技术为抓手，围绕客群、产品、服务打造差异化优势，同时积极寻求外部合作，形成数字合作共赢生态。

加强四大数字化能力建设：新连接、新智能、新基建、新敏捷

《白皮书》认为，“新连接、新智能、新基建、新敏捷”等四大数字化能力体系建设是区域性银行数字化转型落地的基础。

在“新连接”上，《白皮书》认为，随着客户需求变化和外部竞争加剧，传统商业银行围绕低频金融消费场景设计产品、打造渠道已经无法满足经营发展需求。白皮书建议区域性银行从做强本地特色场景连接 ,做实客户社交生态连接,做深银行内部经营要素连接三个方面入手，打造以客户为中心的新连接。

数据作为重要生产要素，已成为数字经济的核心驱动力。做好“新连接”之外，《白皮书》还建议区域性银行还需要强化自身的数据治理和利用能力，打造以数据为核心驱动的新智能，创造业务价值，促进银行业务的可持续发展。

“新基建”则是“新连接”和“新智能”的前提和基础。白皮书建议，区域性银行通过建设共享能力平台、引入分布式技术、部署云计算等方式搭建多层次驱动的数字化技

术架构体系，从而构建连接前中后台的“变速器”，获取对前台业务和市场需求的快速响应能力。

组织架构的变革是推动区域性银行数字化转型的关键，白皮书建议区域性银行建议区域性银行搭建以“新敏捷”为特征的组织架构，包括建立“数字化为先”的理念，培养复合型、知识型和创新型数字化人才，构建业务科技融合协同的敏捷组织等。

多家银行已取得阶段性成果，树立数字化转型范本 

在腾讯云的支持下，已有多家区域性银行取得了数字化转型的阶段性成果，为业界提供最佳实践参考。

广州农商银行与腾讯云合作打造了全栈分布式金融云平台，全方位覆盖了基础设施建设、技术平台建设、业务平台建设、体系规范建设、架构规划、业务运营合作等领域。

上海农商银行联合腾讯云构建业务、数据双中台，实现了业务能力共享和数据信息资产化。同时基于智慧中台整合各项AI组件和模型，打造了上海农商银行“智慧大脑”。

江苏银行基于腾讯云孵化出的联邦学习应用服务打破数据孤岛，在保护隐私的同时，有效释放出了大数据生产力；龙江银行引入腾讯数据服务及伽利略解决方案，通过获客、业务线上化实现了零售业务的增长和突破。

长沙银行以“弗兰社+呼啦+开放银行”平台为载体，实现了客户“吃喝玩乐美”全覆盖，5个月内新增用户20万，触达超过15万人次，带来存款、理财等金融业务超1亿元，实现了湖湘本土知名消费品牌客群的共享导流和生态共建。

目前，腾讯云已累计服务了一大批金融领域客户，包括150多家银行，数十家券商，保险以及超过90%持牌消金和众多泛金融企业。

其中，腾讯云分布式数据库TDSQL已服务近半国内TOP 20银行，TOP10银行中服务比例更是高达60％。腾讯云还与中国银行、建设银行、中国人保、中国银联、深证通、中银国际证券等头部金融机构合作构建了金融云平台。企业微信已服务17家国有大型银行和全国性股份制银行总行，覆盖比例超过90%。