6月10日，騰訊雲和畢馬威聯合18家銀行發佈《區域性銀行數字化轉型白皮書》。《白皮書》基於對18家區域性銀行的深度訪談以及46家區域性銀行的深度調研，揭示了區域性銀行數字化轉型的挑戰、機遇和破局之道。

區域性銀行數字化轉型的四大挑戰和三大突破口

區域性銀行服務本地經濟的定位，以及金融供給側改革和客户數字化行為深化，讓數字化轉型成為不少區域性銀行提升競爭力的戰略選擇。

《白皮書》顯示，調研的46家區域性銀行中已有91%開展了數字化轉型，81%已經將數字化提升到了全行核心戰略或輔助戰略的頂層設計高度。近年來，區域性銀行對其預期資源投入也有着顯著增長。90%的銀行表示預計在未來3年內持續加大資金投入，平均年增長率約為21%。

儘管轉型意願強烈，但區域性銀行的數字化建設進程總體較為緩慢，52%的銀行仍處於起步階段，轉型難點主要集中在人才、數據、機制、對外合作四大挑戰。

其中，70%的被調研銀行表示“數字化核心人才短缺”是制約其數字化轉型的最主要因素；儘管48%的區域性銀行已經完成了數據的歸集和平台化建設，但仍存在內外部數據質量不一，數據難以統一對接，產業數據獲取困難等問題。同時，有54%的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機制”，導致融合困難。也有部分銀行反映，對外合作時雖然需求強烈，但效果達不到預期。

針對這些問題，《白皮書》建議區域性銀行發揮屬地資源稟賦、對本地市場的深入洞察，以及扁平靈活的組織架構等優勢，從“深耕本地、錯位競爭、巧借外力”等維度提升競爭力。一方面在客羣和用户場景層面不斷下沉和深挖，一方面以數據洞察和智能技術為抓手，圍繞客羣、產品、服務打造差異化優勢，同時積極尋求外部合作，形成數字合作共贏生態。

加強四大數字化能力建設：新連接、新智能、新基建、新敏捷

《白皮書》認為，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”等四大數字化能力體系建設是區域性銀行數字化轉型落地的基礎。

在“新連接”上，《白皮書》認為，隨着客户需求變化和外部競爭加劇，傳統商業銀行圍繞低頻金融消費場景設計產品、打造渠道已經無法滿足經營發展需求。白皮書建議區域性銀行從做強本地特色場景連接 ,做實客户社交生態連接,做深銀行內部經營要素連接三個方面入手，打造以客户為中心的新連接。

數據作為重要生產要素，已成為數字經濟的核心驅動力。做好“新連接”之外，《白皮書》還建議區域性銀行還需要強化自身的數據治理和利用能力，打造以數據為核心驅動的新智能，創造業務價值，促進銀行業務的可持續發展。

“新基建”則是“新連接”和“新智能”的前提和基礎。白皮書建議，區域性銀行通過建設共享能力平台、引入分佈式技術、部署雲計算等方式搭建多層次驅動的數字化技

術架構體系，從而構建連接前中後台的“變速器”，獲取對前台業務和市場需求的快速響應能力。

組織架構的變革是推動區域性銀行數字化轉型的關鍵，白皮書建議區域性銀行建議區域性銀行搭建以“新敏捷”為特徵的組織架構，包括建立“數字化為先”的理念，培養複合型、知識型和創新型數字化人才，構建業務科技融合協同的敏捷組織等。

多家銀行已取得階段性成果，樹立數字化轉型範本 

在騰訊雲的支持下，已有多家區域性銀行取得了數字化轉型的階段性成果，為業界提供最佳實踐參考。

廣州農商銀行與騰訊雲合作打造了全棧分佈式金融雲平台，全方位覆蓋了基礎設施建設、技術平台建設、業務平台建設、體系規範建設、架構規劃、業務運營合作等領域。

上海農商銀行聯合騰訊雲構建業務、數據雙中台，實現了業務能力共享和數據信息資產化。同時基於智慧中台整合各項AI組件和模型，打造了上海農商銀行“智慧大腦”。

江蘇銀行基於騰訊雲孵化出的聯邦學習應用服務打破數據孤島，在保護隱私的同時，有效釋放出了大數據生產力；龍江銀行引入騰訊數據服務及伽利略解決方案，通過獲客、業務線上化實現了零售業務的增長和突破。

長沙銀行以“弗蘭社+呼啦+開放銀行”平台為載體，實現了客户“吃喝玩樂美”全覆蓋，5個月內新增用户20萬，觸達超過15萬人次，帶來存款、理財等金融業務超1億元，實現了湖湘本土知名消費品牌客羣的共享導流和生態共建。

目前，騰訊雲已累計服務了一大批金融領域客户，包括150多家銀行，數十家券商，保險以及超過90%持牌消金和眾多泛金融企業。

其中，騰訊雲分佈式數據庫TDSQL已服務近半國內TOP 20銀行，TOP10銀行中服務比例更是高達60％。騰訊雲還與中國銀行、建設銀行、中國人保、中國銀聯、深證通、中銀國際證券等頭部金融機構合作構建了金融雲平台。企業微信已服務17家國有大型銀行和全國性股份制銀行總行，覆蓋比例超過90%。