近期，平安好医生陆续与北大方正人寿、珠江人寿、民生保险等几家保险公司达成了战略合作，作为全球互联网医疗平台领先者的平安好医生，当下的动作正昭示着其正快速地、全面地切入商业保险领域，不容小觑。

此番平安好医生与几家保险机构达成战略合作，速度之快，早已超出了大多数人的预期。我们也看到，此三家保险公司的实力都不错，（三家保险公司的）总资产合共超过1800亿，均有意在大健康领域进行深化布局，近年来保险业的健康险保费迅猛增长，健康险保费在五年内增长了5倍多，根据保监会数据显示，2019年前5个月，健康保险保费的增速依然独占鳌头，达到 30.81%。这也说明了，“医疗健康”这一最快的赛道是任何实力保险公司的必争之地。

一、医疗健康产业与保险业的融合发展，是时代最大的风口之一

收入提升和人口老龄化应该是中国宏观基本面最为确定的两大趋势。目前，中国社会正步入老龄化的初级阶段，当下中国的老龄化率水平约17%，低于欧洲和日本，有研究机构指出，2050年中国将和欧洲、日本老龄化率水平相近。

参照日本的经验，10年后中国的老龄人口或将快速增长，医疗服务行业的需求急速扩张，这意味着，医疗服务行业将迎来发展黄金十年。与此同时，中国居民的医疗消费开支持续增加的趋势显著，这也是遵循了国际发展的一般规律，世界银行曾指出，人均GDP与医疗保健消费同步增长，在2017年中国医疗保健消费占比是7.27%，未来有望提升至12%。

毋庸置疑，对医疗服务的“刚性”需求引发了医疗开支的持续上升压力，作为医疗服务的支付方，除了个人自费或社会医疗保险支付外，商业保险的重要性日益显现。

国际著名投行凯雷曾做过详细的统计，它指出中国的商业保险用于支付医疗支出的占比仅为10.3%，距离发达经济体的24.1%的平均水平还有很大差距，另一方面，相对于其他发达国家，我国的个人医疗费用支出比例较高，个人医疗支出负担较重，加上中等收入人口比例提升，例如2017年中国中等收入家庭人口占总人口37.4%，预料对消费型保险的接受度和购买力大幅提升，这意味着居民健康保障仍有很大的上升空间，这些都急需商业健康险填充空白。

健康产业市场规模持续增长，根据《健康中国2030年的规划纲要》，2030年健康产业将达到16万亿，加上保险业的健康险保费的迅猛增长，中保协报告认为，未来随着人口老龄化、人们的健康需求不断上升，商业健康保险市场将继续呈现快速发展势头。以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算，可以预计，到2020年健康保险市场规模将超过1万亿。

医疗健康产业与保险业两者的结合势必催生出更大的市场空间，随着健康产业融合进程不断加速，医疗健康产业与保险业的融合发展已经站在健康中国建设的时代风口。

二、平安好医生或将全面受益于与保险公司的合作

平安好医生早已在其2018年报透露对商业保险合作方面的规划，它是这样表述的，“与商业保险的合作及会员制是家庭医生服务商业化的重要方向……而在商业保险合作方面，我们已经拔得头筹：我们深化与平安集团的合作，为保险客户提供涵盖预防、就医到康复的全流程医疗健康会员服务。在提升保险产品的差异化竞争优势、优化客户服务体验和最大化终端用户价值的同时协助保险公司提高风险管控水平。”

截止至2018年底，平安好医生与保险机构合作的会员产品累计贡献收入超过2亿元人民币，服务保险会员超过100万，营收占比接近6%。平安好医生还在2018年年报中表示，会继续推进保险合作的升级创新，持续深耕保险合作。未来随着与保险公司展开合作带来的相关收入料将会持续快速提升，成为推动公司业绩增长的重要部分。

平安好医生与保险机构是存在天然的合作基础，除了因为好医生本身所拥有的庞大的用户群体或流量，其实还与平安好医生的产品创新及不断完善的生态系统不无关系。

平安好医生私人医生旨在将健康管理前置，让医生与用户全方位互动、长期追踪用户健康状态，帮助用户“少生病、不生病”，这个出发点和保险公司的诉求一致，可以为用户（或患者）、保险公司大幅度减少医疗费用，最后实现多方的共赢。

平安好医生通过AI辅助的自有医疗团队和外部医生，为用户提供涵盖7*24小时全天候在线咨询、转诊、挂号、住院安排、第二诊疗意见及1小时送药等一站式医疗健康服务。截至2018年12月末，平安好医生注册用户数达2.65亿，期末月活跃用户数达5470万。近期，其推出的战略级产品“私人医生”，受到业界的广泛关注，“私人医生”可为保险客户提供全方位、高品质的一站式医疗健康服务。7月18日，平安好医生又宣布已与全国近50家大型医院达成战略合作，旨在共建新型“互联网医院”，用全球领先的AI医疗科技打造互联网医院新生态体系。

可见，平安好医生通过持续产品创新和生态平台的完善，使得其具备了与保险机构深化合作的空间，两者将探索医疗健康和保险的场景结合和落地，为打造出“医疗健康+保险”创新生态立下了深厚基础。这次与保险机构的战略合作对于平安好医生开放生态平台，与多种非医疗健康企业共同构建“医疗健康+保险”新生态，均具有启发意义，也为互联网医疗企业与金融保险类企业合作提供参考样本。平安好医生携一众保险公司共同切入“医疗健康+保险”这个融合而生的大领域、新领域，无疑是这个高速增长赛道的领航人。