近年來,中國ESG監管體系加速完善。
國家金融監督管理總局發佈《銀行業保險業綠色金融指引》,明確要求金融機構建立ESG風險管理制度;2024年《深圳證券交易所上市公司自律監管指引第17號——可持續發展報告(試行)》正式實施,將環境信息披露責任壓實到經營主體。在政策持續加碼的背景下,ESG治理已成爲金融機構高質量發展的核心命題。
鄭州銀行以系統性實踐響應監管導向,通過構建董事會主導的ESG治理架構、創新綠色金融產品體系、深耕普惠金融服務,打造了ESG治理的“鄭銀範式”。
同時,鄭州銀行於7月4日獲評“格隆匯金格獎·ESG社會責任卓越企業”稱號,成爲區域性銀行踐行可持續發展理念的典範。
(來源:格隆匯)
一、科技引擎與綠色動脈,雙輪驅動的鄭銀實踐
作爲河南省本土銀行,鄭州銀行將科技金融業務擺在重點位置,這一定位不僅是政策使命,更是自身提升的突破口,通過科技金融構建差異化競爭力,將ESG治理融入新質生產力培育,深度參與地方經濟發展和產業轉型升級。
近年來,鄭州銀行不斷以金融活水精準灌溉全省“7+28+N”重點產業鏈羣,破解科創企業“融資難、融資貴”痛點。
在實踐層面,鄭州銀行以“四鏈融合”模式(產業、人才、技術、資金閉環)打造全生命週期產品體系:針對初創企業推出輕資產融資工具“人才e貸”,爲成長型企業提供“知識產權質押貸”(最高授信5000萬元),並向成熟期企業定製“專精特新貸”和“上市貸”。
這一創新驅動下,2024年科技貸款餘額提升至482.69億元,較上年激增148.66億元,增幅達到44.50%。
鄭州銀行深耕綠色金融的戰略抉擇,同樣源於政策合規與商業價值的雙重驅動。
頂層設計層面,中央金融工作會議明確提出“做好綠色金融大文章”的要求,中國人民銀行等七部門聯合發佈《關於進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》,明確金融機構需強化對綠色低碳發展的支持。區域戰略層面,鄭州銀行深度融入河南省“黃河流域生態保護”戰略,重點支持清潔能源、生態治理等綠色基建項目,將金融資源精準導入省內綠色產業項目。
爲此,鄭州銀行成立綠色金融工作領導小組,建立綠色貸款“優先審批通道”,對綠色項目執行優先受理、優先審批、優先授信原則。截至2024年末,鄭州銀行綠色信貸餘額91.46億元,較上年末增加50.58億元,增速123.73%。
爲了加大對綠色產業和項目的支持力度,鄭州銀行擴大了綠色債券的發行力度。2024年,鄭州銀行發行了20億元綠色金融債券,募集資金全部用於支持《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》規定的綠色產業項目。
二、普惠雨露與養老暖陽,民生金融的溫度傳遞
熟悉鄭州銀行的投資者都知道,“服務地方、立足中小、關注民生”是其核心經營理念。
普惠金融與養老金融,不僅是這一理念的具體體現,也正是針對河南省60歲以上人口佔比高達20%的老齡化挑戰、縣域金融覆蓋率不足以及中小企業融資難、融資貴等問題的重要應對策略。
以182家分支行爲支點,鄭州銀行構建三級聯動管理機制,在全省開展“千企萬戶大走訪”活動,深入企業摸排情況,精準對接企業需求。
比如針對小微企業、小微企業主及個體工商戶,鄭州銀行推出了鄭e貸(經營)產品,將業務流程轉移到線上,讓小微客戶得到更加方便快捷的融資服務。截至2024年末,鄭州銀行普惠小微貸款餘額536.85億元,較上年末增長7.46%,高於全行一般貸款增速0.61個百分點。
此外,針對特色農業集羣,鄭州銀行創新“辣椒貸”“大蒜貸”等產品,2024年涉農貸款餘額攀升至482.35億元,較上年淨增63.73億元;普惠小微貸款餘額達536.85億元,增速達到7.46%。
爲了進一步推進鄉村振興,讓更多鄉村居民體驗到便捷、安全、高效的現代化金融服務,鄭州銀行在全省15個地市建設惠農服務點,服務覆蓋2363個村鎮,圍繞農村居民衣食住行、醫療娛樂等非金融場景,開展“惠農站點+”場景建設。2024年,“惠農站點+”場景已覆蓋5179戶惠農商戶。
養老金融方面,鄭州銀行成立了養老金融服務工作小組,自上而下推動養老金融體系化建設。
一般來說,老年客戶羣往往具備低風險偏好的特徵,鄭州銀行推出2年、3年等多檔中長期定期產品,包含整存整取、零存整取、大額存單等,以滿足老年客戶羣差異化存款需求。同時,爲了保障老年客戶的養老資金需求,鄭州銀行還提供相應的商業養老保險產品。
除了針對性的金融產品外,細緻入微的服務也是鄭州銀行做好養老金融的重要抓手。比如,保留紙質憑證的選項,讓老年客戶也能從容進行業務辦理;在銀行網點佈置愛心座椅、老花鏡、輪椅、便民藥箱等方便老年客戶使用的暖心服務設施;爲老年客戶開設綠色通道,減少其等待時間。
不止如此,爲了充分保障老年客戶的財產安全,鄭州銀行還自上而下地進行常態化金融知識教育宣傳,爲老年人的日常生活保駕護航。
三、結語
當金融機構將可持續發展從合規要求升維爲戰略內核時,責任便不再是成本項,而是驅動質效躍遷的增長極,ESG治理能力也已然成爲金融機構核心競爭力的重要組成部分。
鄭州銀行則通過這份"社會責任卓越企業"的認證,展示了一家區域性銀行該如何踐行ESG理念,並在積極承擔社會責任的過程中實現自身的高質量發展。