香港永明金融今天公布最新一期「永明金融退休掌控力指数」，指数较去年上升4.8至61.1，揭示港人的退休掌控力正逐步提升，当中以正面经验掌控的表现最为突出，相信对建构理想退休生活有正面作用。 「永明金融退休掌控力指数」旨在探讨香港人在退休规划上的进程，从情报、行动及正面经验三大范畴量度其实际表现，综合计算出港人对退休规划的掌控力。「情报掌控」指对规划退休及退休储蓄相关的资讯和知识；「行动掌控」指实践退休规划及储蓄的具体行动；「正面经验掌控」指在实践有关规划及储蓄时的个人体验。 根据是次调查中受访者的回应，「情报掌控」、「行动掌控」及「正面经验掌控」三个范畴的得分，依次为60.2、60.9及62.5。已婚人士的退休掌控力继续领先单身一族，指数由去年58.6升至今年64.3，相较之下单身人士的退休掌控力指数仅52.4，与去年相若。 今年整体退休掌控力在重要性与实际表现之间的差距有回落迹象。逾半数人认为情报、行动和正面经验掌控对退休规划及退休储蓄均非常重要，约四成人对其实际表现感到非常满意，较去年只得三成有明显改善。 在三大退休掌控力之中，最多人自觉在「正面经验掌控」的表现做得非常好，由去年33%大幅增至44%，位列首位。五成人对自己能够实践退休目标非常有信心，较去年增加12个百分点。 其次是「行动掌控」，43%人认为自己在这个范畴的表现非常好，较去年34%高9个百分点。此外，五成人自觉在检讨个人财政状况频率方面做得非常满意，48%认为自己管理退休储蓄组合的心态积极。 港人在「情报掌控」表现相对逊色，即使有54%人认同其重要性，只有四成人认为自己做得非常好，两者差距是三个范畴中最大。同时，五成人有认真了解自己对退休新生活的期望及需要，较去年42%增加8个百分点；47%对自己在通盘检视所有退休投资、储蓄项目的表现数据方面感到非常满意，高于去年的36%。 港人理想退休年龄有年轻化趋势，40%人表示希望于60岁前退休，较去年33%多7个百分点。不少人或许会为了提早达成退休目标而加倍努力，调查就发现有更多港人在规划退休及实行退休储蓄两方面均较一年前更努力。63%人认为自己比一年前更努力规划退休港人，较去年52%增加11个百分点；62%人则认为自己比一年前更努力实行退休储蓄计划，亦较去年51%高出11个百分点。 另一方面，近九成(88%)人视父母为个人退休规划的一部分。受访者现时给予父母家用的中位数为每月5,000港元，逾五成人(53%)表示退休后仍会继续向父母支付全额家用。即使82%人同意子女供养退休父母是理所当然，但为人父母者，91%人则期望退休生活能自给自足，不会在经济上为子女或家人造成压力。 不少港人或会考虑在退休后移居大湾区生活，71%人认为跨境保险通有助提升他们在大湾区退休的意欲，而且受访者最期望透过跨境保险通利用金融科技简化投保手续及核保流程 (46%)，并可以令在大湾区生活获得更全面保障 (44%)。 是次调查亦探讨了港人在后疫情时代的投资取态和对理财产品的需求。74%人认为自己累积财富能力较两年前弱，88%人指外围环境不稳而偏向订定短至中期理财目标，可见港人在近两年的理财态度趋向审慎。虽然如此，七成人对未来12个月的投资前景感到乐观，主要是由于经济活动恢复(65%)及疫情逐步受控(63%)。 问及作出理财决定时取决于哪些因素，受访者表示主要考虑理财产品的保证回报 (47%)，其次是潜在回报(39%) 及高流动性(36%)。 产品方面，73%人对ESG投资感兴趣，当中51%希望透过ESG投资支持可持续发展，44%称有助增加长线潜在投资回报。有兴趣ESG投资的受访者中，98%考虑在未来12个月投资ESG相关的理财产品。 香港永明金融有限公司人寿及康健业务总经理杨娟表示，今年是公司第二年公布退休掌控力指数，乐见港人在退休规划各方面的掌控力逐步提升，尽管仍有进步空间，但整体表现令人鼓舞。然而，面对通胀高企，加上环球不确定性增加，港人更不可掉以轻心，要及早开始为退休规划储蓄筹谋，增强防守力，日后方可自主掌控退休人生。 是次调查由香港永明金融委托尼尔森爱科(香港)有限公司于2022年6月2日至14日在香港进行，透过网上问卷访问1,000名年龄介乎30至45岁、有一定经济能力的香港居民。根据受访者的回应，计算出三个范畴的得分，再综合成「永明金融退休掌控力指数」。